דקלה מנידור

עוברים דירה? כך תוכלו לקחת את המשכנתא איתכם

דקלה מנידור
מה זה גרירת משכנתא, האם זה כדאי? למי? ואיך עושים את זה נכון. מדריך שימושי

החלטתם שאתם רוצים לקנות דירה חדשה אבל עוד לא סיימתם את המשכנתא על הדירה בה אתם גרים, אתם לא לבד. הסיטואציה בה בעלי נכס מחליטים לעבור דירה היא שכיחה ובמקרים בהם המשכנתא היא בתנאים טובים ובעלי הנכס לא רוצים לכסות את המשכנתא ולקחת חדשה -ניתן לבצע את מה שמכונה "גרירת משכנתא" העברת משכנתא מנכס לנכס.

אז מהי גרירת משכנתא, איך עושים אותה ולמי זה כדאי?

"גרירת משכנתא" היא העברת השעבוד הקיים לטובת הבנק על הנכס שלכם אל נכס אחר, ללא צורך לפרוע את המשכנתא.     
במילים אחרות, הגרירה מאפשרת לכם להחליף את הדירה שמשכנתם לטובת הבנק בדירה אחרתתוך שמירה על הלוואת המשכנתא הקיימת שלכם. הכנו עבורכם מדריך קצר של שאלות ותשובות בנושא גרירת משכנתא

האם גרירה היא תהליך טכני בלבד?

לא. הגרירה במהותה אינה תהליך טכני של "העתק-הדבק" של השעבוד מנכס לנכס; אישור הגרירה והתנאים לביצועה נתונים לשיקולים שונים הן של הבנק והן של גורמים אחרים, וביניהם:

  • הלוואות זכאות: אם הלוואתכם (כולה או חלקה) ניתנה מכספי מדינה ("הלוואת זכאות"), הגרירה כפופה לקריטריונים ולהנחיות משרד הבינוי והשיכון.           
    למשל, אם קיבלתם הלוואת זכאות או מענק כי קניתם דירה ביישוב מסוים, תנאי ההלוואה/המענק עשויים להשתנות במעבר מיישוב ליישוב.
  • שווי הנכס וטיבו: הבנק ישקול האם הנכס החדש ראוי לשמש כבטוחה להלוואתכם הקיימת מבחינת שוויו, מצבו המשפטי וכיוב'.      
    למשל, אם החלטתם לעבור לדירה קטנה יותר הזולה משמעותית מדירתכם הנוכחית – הבנק צריך לבדוק, בין השאר, את שווי הנכס החדש, הזול יותר, למול יתרת הלוואתכם, ולשקול האם שווי הנכס החדש מספיק וראוי לשמש כבטוחה להלוואה.
  • בטחונות: יש לוודא כי ניתן לרשום שעבוד לטובת הבנק על הנכס החדש.
  • ייתכנו תנאים נוספים ע"י הבנק ו/או משרד הבינוי והשיכון, כל מקרה נידון לגופו.

האם תנאי ההלוואה הקיימת שלי (הריבית, תקופת ההלוואה וכו') נשמרים גם לאחר ביצוע הגרירה?

כן. תנאי ההלוואה נשארים ללא שינוי – מסלולי הלוואה, ריביות, תקופת ההלוואה וכיוב', למעט בהלוואות זכאות שלגביהן, כאמור, ייתכן שינוי בתנאי ההלוואה על פי הקריטריונים וההנחיות של משרד הבינוי והשיכון.

ואם כבר מצאתי קונה לדירה הקיימת אך עוד לא קניתי דירה חדשה? האם עדיין ניתן לגרור את המשכנתא?

גם לכך יש פיתרון. במקרים מסוימים ניתן לגרור את המשכנתא לערבות בנקאית או לפיקדון כספי לתקופת ביניים, עד שתוכלו לגרור את המשכנתא לדירה החדשה שתרכשו. יודגש כי הפיקדון או הערבות הבנקאית מחליפים באופן זמני את בטוחת המקרקעין לטובת הבנק, וכן כי גם הגרירה הנוספת שתבקשו לבצע מהפיקדון או הערבות לטובת הדירה החדשה מותנית באישור הבנק ובהתאם לתנאיו. 
 

מה כולל תהליך הגרירה?

  • הגשת בקשה באחת מנציגויות הבנק והמצאת מסמכים (כגון: חוזה המכירה של דירתכם הנוכחית וחוזה רכישה של הדירה החדשה אם כבר נחתם).
  • בדיקת הבקשה והמסמכים על ידי הבנק.
  • אישור הבקשה תוך פירוט התנאים לאישור (למשל: ביצוע הערכת שמאי לנכס החדש)  ולחילופין דחיית הבקשה.
  • חתימה על מסמכי הגרירה לאחר שהבנק אישר כי התמלאו כל הדרישות.
  • ביצוע הגרירה בפועל: שחרור הנכס הקודם מהשעבוד ושעבוד של הנכס החדש.

רוצים לדעת יותר? אתם מוזמנים להמשיך לקרוא כאן.

האמור היינו מידע כללי בלבד ולצורך נוחות, אינו ממצה את כל המידע הרלוונטי ואינו מהווה תחליף לכל ייעוץ מקצועי ו/או אחר בנושא זה. מידע נוסף ניתן לקבל אצל נציגי לאומי למשכנתאות. אין באמור כדי לחייב את הבנק להעמיד הלוואות כלשהן ו/או בהתייחס לתנאים להעמדתן. הכל בהתאם לקריטריונים של הבנק.

 

שדות חובה מסומנים בכוכבית

תגובתך הועברה לצוות לאומי בלוג ותפורסם לאחר אישורה.

האם אתה מסכים?