מיטל כרמונה

שאלות ותשובות: פיקדונות

מיטל כרמונה
“הגיע הזמן להתחיל לחסוך קצת כסף”

“הגיע הזמן להתחיל לחסוך קצת כסף”, את זה בטח אמרתם לעצמכם לא אחת תוך כדי צפייה ביתרת חשבון העובר ושב שלכם. יחד עם ההחלטה החשובה הזאת, האם שאלתם את עצמכם גם איזה אפיק השקעה כדאי לכם לבחור? אם התשובה היא כן, ובהנחה שאתם משקיעים סולידיים שלא מוכנים להסתכן יותר מדי, סביר להניח שהכיוון עליו חשבתם הוא פיקדון או חסכון.
מה ההבדל בין פיקדון לחסכון?
כיום אין הבדל בין פיקדונות לחסכונות, בעבר חסכונות היו צמודים למדד לתקופה ארוכה משנה.

כיום יש חסכונות ופיקדונות בכל סוגי הריביות (על בסיס הפריים, ריבית קבועה, ריביות משולבות, עם הצמדה וללא הצמדה). הפיקדונות אינם צמודים למדד אך למט”ח כן.

מהו פיקדון?

אז מה זה בעצם פיקדון? פיקדון בשקלים הנו סכום כסף, המופקד לתקופה מסוימת ונושא ריבית. ישנם סוגים שונים של פיקדונות בשקלים ולכל אחד מהם המאפיינים שלו:

–  תקופת הפיקדון: האם הוא נזיל כל שבוע/כל חודש, סגור לשנה וכדומה.
–  סוגי הצמדה: לא צמוד, צמוד למט”ח, צמוד למדד.
–  סוגי ריבית: ריבית משתנה, ריבית קבועה, ריבית ברירה.

כל סוג של פיקדון מתנהל ב”דגם” המייצג את אוסף התכונות הייחודיות לאותו פיקדון.
כל “דגם” כזה מכיל מספר מדרגי הפקדה המתייחסים לטווח הסכומים ושיעור הריבית או מרווח הריבית מהפריים בהתאמה.
מספרי הדגמים, המדרגים והריביות מתפרסמים מדי יום בעלון שיעורי הריביות לפיקדונות בשקלים ע”י ענף פיקדונות בחטיבה הבנקאית ואתם מוזמנים לצפות בו דרך אתר האינטרנט של בנק לאומי או על ידי לחיצה כאן 

 

כיצד הכי משתלם להפקיד פיקדון? באופן עצמאי דרך האינטרנט? דרך הפקידה בבנק, או דרך לאומי Call?

חשוב לדעת שישנם פיקדונות מסוימים, כמו למשל פיקדון פריים שבועי, פריים חודשי או פיקדון לשנה, שתקבלו עליהם ריבית גבוהה יותר אם תבצעו את ההפקדה דרך הערוצים הישירים: החשבון באתר האינטרנט, מוקד לאומי call או עמדות המידע של לאומי. ההטבה כיום עומדת על 0.5% מעל הכתוב בעלון הריביות. בנוסף לכך, לעיתים קיימים פיקדונות ייחודיים שאפשר להפקיד אליהם רק דרך הערוצים הישירים, כגון פיקדון ל-150 יום. כמו כן אחת לתקופה לאומי עורך ימי מבצע הנקראים: Happy days. מבצעים אלו מקנים הטבות בריביות לפקדונות שבמבצע. כדאי לעקוב אחר הפרסומים של לאומי בערוצים השונים.

כמה דוגמאות לפיקדונות נפוצים:

על מנת להקל עליכם במציאת הפיקדון המתאים עבורכם, אני רוצה להראות לכם כמה דוגמאות של פיקדונות הלקוחים מעלון הריביות ולתת הסבר קצר על מאפייני כל פיקדון:

פק”מ חציוני זמין כל שבוע (דגם 5135/5) / חציוני זמין כל חודש (דגם 5456/5)

פיקדון ל-6 חודשים עם נקודות יציאה מדי שבוע/חודש בריבית משתנה על בסיס הפריים בניכוי מרווח קבוע. הריבית על קרן הפיקדון נאגרת ומשולמת בתום 6 חודשים או במשיכה בנקודת יציאה.
חשוב לדעת שבפיקדון בריבית משתנה, כשמו, הריבית עשויה להשתנות במשך תקופת הפיקדון בהתאם לשינוי שחל בריבית הפריים. מה שלא משתנה הוא המרווח מריבית הפריים שנקבע בעת ההפקדה. כך לדוגמא, אם הריבית שנקבעה היא פריים – 3% , הפריים עשויי להשתנות, אך תמיד שיעור הריבית יהיה במרווח של 3% ממנו.

קיימים גם חסכונות על בסיס הפריים כגון פריים למתמיד ל18- חודשים עם נקודות יציאה כל 6 חודשים, כאשר הלקוח יקבל מרווח טוב יותר ככל שיישאר לתקופה ארוכה יותר בפיקדון. (השינוי של המרווח משתנה בנקודות היציאה ותקף לכל תקופת הפיקדון).

פק”מ בתשלומים (דגם: 5564/2 או 5663/0)

פיקדון בריבית משתנה על בסיס הפריים לתקופה של 3 שנים. הפיקדון הזה הוא דרך מצוינת לחסוך סכום קבוע מדי חודש. היתרון של נקודת יציאה הזו הוא האפשרות לצאת מידי חודש. בנוסף, ניתן לשנות מדי פעם את סכום ההפקדה וכך להתאים אותו עפ”י היכולות הכלכליות שלנו. כמו כן, ניתן להקפיא בעת הצורך את ההפקדות לחסכון לתקופה שבין חודש לחצי שנה ולהמשיך את ההפקדות לאחר מכן.

כיום יש גם חסכונות להפקדה בתשלומים על בסיס הפריים ובריבית קבועה ניתן להתעדכן בעלון היומי.

היום הריבית המוצעת לפיקדונות היא נמוכה יחסית. האם יש מסלולי השקעה לטווח קצר כמו פיקדונות אשר נותנים ריבית גבוהה יותר?

כיום אנחנו נמצאים בסביבת ריבית נמוכה והריבית על פיקדונות מתנהגת “בהתאם” לכך. בסביבה כזאת אין “מציאות” אבל תמיד אפשר להתייעץ עם יועץ השקעות לגבי השקעות סופרלטיביות יותר. בכל מקרה, גם עכשיו אחרי שאתם מכירים יותר טוב את סוגי הפיקדונות השונים, תמיד תוכלו להתייעץ עם בנקאי בסניף שיעזור לכם למצוא את הפיקדון המתאים ביותר עבורכם, או לשאול אותי כל שאלה שתרצו בתגובות כאן ואשמח לעזור.


תגובות הקוראים (31)

  1. שירן עוז

    שלום,

    יש לי חיסכון שיש לו נקודת יציאה ב-11/1 , וארצה למשוך משם כסף לעובר ושב לפני נקודת היציאה. 

    כשפתחתי את החיסכון נאמר לי שלא אצטרך לשלם קנס במידה וארצה למשוך לפני פקיעת מועד היציאה.

    היום בשיחה מול פקידה משירות לקוחות נאמר לי כי עליי לשלם קנס עבור הוצאת הכסף. 

    איך אוכל לדעת :

    האם באמת עליי לשלם קנס – כשבהתחלה נאמר לי אחרת ,

    ובמידה וכן.. אז כמה ? 

    • עדי פסח

      שירן שלום,
      תודה על פנייתך ללאומי בלוג. 
      על מנת לבדוק מולך פרטים מלאים ולתת מענה מלא לשאלתך, נודה לקבלת פרטי התקשרות במייל בבקשה:
      Socialmedia@bankleumi.co.il 

      בברכה,
      עדי פסח. 

  2. קרן

    לפני כמה חודשים שמתי סכום מסויים של כסף בפיקדון של 6 חודשים עם נקודת יציאה בבכל שבוע והיום הייתה הנקודת היציאה האחרונה שלי ורציתי למשוך את כל הסכום מהפיקדון לחשבון עובר ושב שלי ובאפליקציית לאומי לחצתי על משיכה מפיקדון ולחצתי על הפיקדון הנוכחי שעליו אני מדברת וכשנכנסתי לרשימת התנועות שלי היה כתוב פיקדון עצמי ,מה זה פיקדון עצמי ולמה הכסף שבפיקדון שמשכתי ממנו לא עבר לחשבון עו״ש שלי? 

    • סיגל אלנקרי

      קרן שלום,
      תודה על פנייתך ללאומי בלוג.
      על מנת לסייע לך ולהבין בדיוק במה מדובר, נשמח ליצור עמך קשר באופן אישי.
      לטובת כך, אנא העבירי פרטים לתיבת המייל: socialmedia@bankleumi.co.il 

      בברכה,
      סיגל
       
       

  3. רוני

    האם יש אפשרות כזאת לפתוח חיסכון ולהפקיד בו מטבע חוץ למשל דולרים בבנק לאומי

  4. בל

    האם אני יכולה לשבור את חיסכון שלי בבנק אחר שלא בעיר שלי ? למקרה ואני ניתקעת מחוץ לעיר ?

    • עדי פסח

      שלום,
      תודה על פנייתך ללאומי בלוג. 
      נשמח לסייע לך בנושא ולקשר אותך לסניף, על מנת לתאם חתימה על טופס משיכה/שבירת החיסכון, מול בנקאי בסניף הקרוב לנוחיותך.
      הבנקאי יוכל לזהות אותך עם ת.ז, יאשר שההוראה נחתמה על ידך בפניו ויעביר הטופס לסניף הלקוח לביצוע ההוראה. 
      לטובת כך, הנך מוזמנת להעביר אלינו פרטים למייל: Socialmedia@bankleumi.co.il 

      בברכה,
      עדי פסח. 

  5. אולגה

    היי,
    חבר שלי בבנק לאומי והוא מעוניין לחסוך כל חודש כ6000-7000 אלף בחודש, אבל בסניף שלו אומרים לו שאין להם שום אופציה לחסכון של יותר מ2500 שקל. כלומר 2500 זה המקסימום שהוא יכול לחסוך בחסכון. ואין סוגי חסכונות עם הפקדה של מעבר לזה.. זה נשמע לי ממש לא הגיוני.. באמת אין אופציות אחרות??

    • עדי פסח

      אולגה שלום,
      תודה על פנייתך ללאומי בלוג. 
      קיימות מגוון אופציות לחיסכון בהתאם לצרכי הלקוחות השונים.
      לטובת יצירת קשר והבנת הדברים, אשמח לקבלת פרטים מלאים לתיבת המייל:
      Socialmedia@bankleumi.co.il

      בברכה,
      עדי פסח. 

       

  6. בת אל

    שלום, רציתי לדעת אם יש פיקדון/חסכון שאני מחליטה בו כל חודש כמה לשים?
    שתהיה לי שליטה באינטרנט וכל עשירי לחודש אני אחליט אם לשים 1000 שקל או 300 שקל בחיסכון
    אני לא מעוניינת שכל חודש באופן קבוע ירד לי סכום קבוע כי המשכורת שלי משתנה וגם ההוצאות.
    תודה רבה אשמח לתשובה ואיך בכלל אפשר לעשות שליטה באתר של לאומי כי אני חסומה חוץ מצפייה בנתונים

    • סיגל אלנקרי

      בת אל שלום רב,
      תודה על פנייתך ללאומי בלוג.
      נכון להיום ניתן לפתוח פיקדון/חיסכון בתשלומים חודשיים, אשר מעת לעת ניתן לשנות את סכום ההפקדה שלו בהתאם לתנאי הניהול של אותו פיקדון.

      לדוגמא: תוכלי לפתוח תכנית חיסכון עם סכום הפקדה המתאים ליכולתך ולצרכייך, בהמשך לדוגמא שלך: 1,000 ש”ח לחודש, ומדי פעם תוכלי לערוך עדכון לסכום ההפקדה שלך, להקטין ל- 300 ש”ח או להגדיל ל-1,200 ש”ח. כל עוד לא ניתנה לבנק הוראה אחרת, הסכום האחרון שעדכנת יופקד מדי חודש, באותו תאריך לחיסכון שלך.

      במענה לבקשתך לשלוט באופן הגלישה באתר לאומי, את מוזמנת לפנות לסניף בו מתנהל חשבונך ולטפל בנושא.
      לאחר עדכון הדיווח, תוכלי ליהנות מחוויות הגלישה וביצוע מגוון פעולות בלאומי דיגיטל.

      לשרותך בכל עת,
      סיגל.

  7. עדה כופל

    שלום לכם ,
    כמה זמן צריך לחכות לתשובה?
    שאלתי אתכם כמה פעמים שאלות ולא קיבלתי תשובות.
    את השאלות שאלתי מתחת למאמר של מיטל כרמונה.
    עדה

    • לאומי בלוג

      עדה שלום
      תודה על פנייתך.
      לצערי איני מוצאת פניות קודמות שלך.
      את מוזמנת לכתוב לנו שוב ואדאג שתקבלי מענה.
      בברכה,
      רינת יעקבי
      לאומי בלוג

      • עדה כופל

        שלום לפני כמה ימים שלחתי שאלה לפורום ולא ענו לי עד כה.איך כדאי לי להשקיע כשהעו”ש בסדר?
        עוד שאלה, איפה אפשר לראות את עלון שיעורי הריביות היומיות לפקדונות בשקלים שהמלצתם עליו לעיל?
        תודה עדה

Comments are closed.