קרן ופנר

החוק החדש: כל מה שצריך לדעת על השימוש בצ’קים

קרן ופנר
ההגבלות על שימוש במזומן נכנסו כבר לתוקף, ועכשיו גם הצ'קים נכנסים לתמונה עם שינוי באופן שבו אנחנו משתמשים בהם. מה זה אומר ואיך נערכים? מדריך

ב-1 ביולי 2019 נכנסו לתוקף הגבלות חדשות על שימוש בצ'קים. מדובר בחלק ב' של חוק צמצום השימוש במזומן. המטרה ברורה, להיאבק בהון שחור, בהלבנת הון ובהעלמות המס, אבל איך זה משפיע עלינו ומה עלינו לדעת?

 

מאיפה הכל התחיל?

החוק אושר בכנסת במרץ 2018, והוא  מתבסס על המלצות "ועדת לוקר", לבחינת צמצום השימוש במזומן. החוק קובע כי החל מ-1 בינואר 2019, ייאסר על הצדדים לתת ולקבל תשלום במזומן מעל לסכומים מסוימים. כיוון שצ'קים מוסבים (בהם חותם המוטב על גב הצ'ק כדי להעבירו לאחר) וצ'קים פתוחים הם דומים למזומן מבחינת אפשרויות הסחירות שלהם, נקבעו הגבלות על השימוש בהם. 

 

אז מה משתנה לגבי הפקדות צ'קים בחשבון?

  • צ'ק פתוח: הבנק לא יפרע צ'ק בסכום כלשהו, אם שם מקבל התשלום (המוטב) אינו מופיע בצ'ק.
  • הסבות צ'קים
    1.  הבנק לא יפרע צ'ק שסכומו מעל 10,000 ₪ אם יש בו יותר מהיסב אחד, אלא אם ההיסב השני הוא לגוף פיננסי מפוקח (בנק, בנק הדאר, בעלי רישיון למתן שירותים פיננסיים וכד'). הגוף הפיננסי שקיבל את הצ'ק יכול להסב אותו לגוף פיננסי מפוקח אחר.
    2. בנוסף, הבנק לא יפרע צ'ק מוסב (כלומר שהועבר ע"י המוטב לצד שלישי הנקרא "נסב") שסכומו מעל 10,000 ₪  אם שם המוטב ומספר זהותו, וכן שם הנסב, אינם רשומים בגב הצ'ק.   

 

איך ייראה הצ'ק החדש?

התקנות החדשות מחייבות פורמט אחיד בצד הקדמי של הצ'ק והשינוי העיקרי יהיה החלפת המיקום של החתימה ושל התאריך:


צילום של שיק לדוגמה


עוד מחייבות התקנות החדשות הדפסת טבלה בגב של צ'ק סחיר (שלא הודפס בו מראש "למוטב בלבד")–

 

כך יכול להיראות גב צ'ק שסכומו מתחת ל 10,000 ₪:

 

דוגמה לשיק

 

וכך יכול להיראות גב צ'ק שסכומו מעל ל 10,000 ₪ שהוסב פעם אחת:

 

דוגמה לשיק

 

חשוב שתדעו!

ניתן להמשיך ולהשתמש במלאי הקיים של הצ'קים שנמצא ברשותכם ושהוזמנו לפני 1 ביולי 2019 בפורמט הישן, עד להודעה חדשה, אך תוך הקפדה על הרישום הנחוץ בגב הצ'ק, לפי ההנחיות הנ"ל.

 

האמור לעיל אינו ממצה את כל הוראות החוק, אלא מתמקד בקצרה בהנחיות פרקטיות בהתנהלות מול הבנק.


 

הכותבת הינה ופנר קרן – יועצת מס לעסקים קטנים ובינוניים. ממשרד "ופנר גיא, רואה חשבון – ביקורת, חשבונאות ומיסים" וחברת הנהלה בלשכת יועצי המס בישראל. 

תגובות הקוראים (77)

  1. יונס כפאח

    אני.לא הצלחתי להבין כל הכללים אני מעדיפה כל סניף יעשה .מין של סדנאות..והסברים..בקבוצות .יקבעו ימים..מי שמועניין יכול להגיע לסדנא.

    הגב
  2. אלעד גולן

    ומה עם אני עצמאי בעל עסק
    ואני משלם לספקים שלי?
    לפי הצ׳ק לדוגמה הצ׳קים מוגבלים ל1000 שח
    והתשלומים לספקים גבוהים מזה
    (ואין לי חשבון בנק עסקי)

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי אלעד,
      המגבלה לא קשורה לסכום.

      הגב
  3. ישינסקי שמחה

    יש לי קרובת משפחה שאני מעבירה לה מידי שבוע ציק שלא עובר את החמש מאות שקלים.
    לא רשום על גבי הציק למוטב בלבד מכיוון שזה מאפשר לה לגשת לבנק ולמשוך את אותו סכום.
    במידה ולא יאפשרו לי להנפיק פנקסי צ’קים ללא רישום למוטב בלבד..
    איך אוכל לעזור לקרובת משפחה ?
    זה אמצעי היחיד שאוכל לסייע לה בקבלת ציק מידי שבוע בכדי שתוכל להתקיים.
    לשם כך, האם אפשרי להנפיק ציקים ללא למוטב בלבד???

    הגב
    • אריק ישראלוב

      שלום שמחה,
      תודה שפנית אלינו.
      את יכולה להמשיך ולהזמין צ’קים ללא “המוטב בלבד”.

      הגב
  4. אברהם טובה

    אני עובדת רק עם מזומנים.אין לי אשראי או צ’קים ולא רוצה שיהיו.מה החוק הזה אומר לגביי.

    הגב
  5. גבי

    מה זה שיק? לנייר המדובר קוראים צ’ק. ואם רוצים בעברית – המחאה.

    הגב
  6. דני

    אל תמהרו להחליף את הצקים הישנים בחדשים.
    כל פנקס צקים שאתם מזמינים מחויב בתשלום וניתן להשתמש בצקים הישנים ללא הגבלה עד שיגמרו.אז חבל .

    הגב
  7. יהודית אזולאי

    שלום רב! לא ממש הבנתי האם אפשר לראות צ’ק גם מקדימה רוצה לדעת איך הוא ניראה משני הצדדים. תודה!

    הגב
  8. מאיה

    תודה על המאמר.
    אני עוסק מורשה ועובדת עם גופים ציבוריים כגון עמותות ועוד. אני כן מקבלת צ׳קים עבור שירותיי . הם חתומים ע״י מספר מורשי חתימה, עם ציון ״למוטב בלבד״ ועם ציון שם העסק שלי – צ׳קים כאלה, בסכומים מעל 10,0000 שח לא אוכל להפקיד לחשבוני?
    תודה
    מאיה

    הגב
    • דויד

      שלום מאיה , כתוב בצורה ברורה, שלא ניתן להפקיד למעלה מ10,000 שח ליותר מהיסב אחד, ואת מופיע בלבד על הצ’ק כך שאת יכולה בשקט להפקיד לחשבון, את מדברת על מורשי חתימה שבזה אין כלל בעיה, ההיפך. לחידוד העניין, אם את רוצה לקחת את הצ’ק מעל העשרת אלפים ובמקום להפקיד בחשבון שלך את מעונינת להעביר לעסק אחר את לא יכולה, לחשבון שלך הכל בסדר, הלוואי ויהיו לך המון צ’קים כאלו (-;

      הגב
    • אריק ישראלוב

      היי מאיה,
      הרכב החתימות לא קשור לכמות ההסבים.
      לכן, לא אמורה להיות בעיה.

      הגב
  9. לאה בר

    שלום
    האם יש שינוי בנוסח הכתיבה בגב הצ’ק אם הצ’ק הוא ‘למוטב בלבד’ ?
    (יש לי פנקסים מלפני 1.7)

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי לאה,
      אין שינוי כל עוד הצ’ק לא מוסב.

      הגב
  10. סבינה הוניגוקס

    בנגוד למשה, אני חושבת שהסברים מאד ברורים. תודה רבה

    הגב
  11. עצמון

    כל הנהלים בצקים,בסכומי מזומנים וכו’ בעניי חיפוש המטבע מתחת לפנס.
    הכי פשוט ויעיל,לחייב את שניי הצדדים לתת ולקבל חשבונית מס קבלה הספק והלקוח מחוייבים ונענשים באותה חומרה,ברור שזה לא תפקידכם לחוקק אבל סתם ככה ישב לי על המקלדת.

    הגב
  12. רחל

    לא ברור לי מה הפוליסה לגבי צ׳קים שלא רשום עליהם למוטב בלבד. האם הם עדיין מתקבלים האם עלי להוסיף ולכתוב עליהם למוטב בלבד?

    הגב
    • אריק ישראלוב

      רחל שלום,
      צ’קים כאלה מתקבלים כבעבר.

      הגב
  13. שושי אלמקיאס

    שיקים לועד הבית שניתנו מראש ולא היה רשום מאחורה כלום .. יכובדו כן? מה צריך לרשום מאחורה למשל בצקים ישנים, תודה מראש

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי שושי,
      החוק החדש לא ישפיע על המצב שאת מתארת.

      הגב
  14. שוסטרוב ראיסה

    תודה עבור הסבר

    הגב
    • אריק ישראלוב

      ראיסה, כיף לשמוע!
      תודה לך שקראת.

      הגב
  15. עדו תמרי

    שלום
    האם החוק מתיר הנפקת צ׳ק ״למוטב בלבד״ בסכום העולה על עשרת אלפים ש״ח ?
    בברכה
    עדו תמרי

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי עדו,
      כן, זה מותר.

      הגב
  16. פאינה

    האם ניתן להמיר פנקס שהונפק במאי בפורמט הישן ועדיין לא שומש בפנקס חדש ללא עלות?

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי פאינה,
      לא ניתן להמיר פנקסים, אבל את כן יכולה להשתמש בפנקס הקיים אצלך.

      הגב
  17. שי

    אם אני רושם צק לטובתי לחשבון הפרטי מהעסקי האם זה בסדר ? או בעייתי?

    הגב
    • אריק ישראלוב

      שלום שי,
      לא אמורה להיות בעיה.

      הגב
  18. מיכאל קפלן

    שלום. האם בציקים ישנים נדרש להוסיף “למוטב בלבד”

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי מיכאל,
      אין דרישה כזאת.

      הגב
  19. אפרת

    בצ’קים שקיימים אצלי ואני נותנת צ’ק שלי לבן אדם מה אני אמורה לכתוב מאחורי הצ’ק חוץ מחתימה שלי ות.ז?
    וכנ”ל בצ’ק שמקבלת מאחרים ורוצה להפקידו מה עלי לכתוב מאחוריו?
    לא ברורה הנקודה הזו

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי אפרת,
      על גב השיק צריכים להופיע שם +ת.ז + חתימת המסב ובנוסף שם וחתימת המסב.

      הגב
  20. דינה בר און

    אני בת 78 וכל השינויים קשים עלינו
    מה אני עושה עם שיקים שקיבלתי כועד הבית
    גם ככה אני מתרעמת שההפרשות דיגיטליות ואין אפשרות ידני כמו פעם
    בנק לאומי מאד מתקדם דיגיטלית ולא מתחשב בקשישים
    מה עושים כל אלה שקשה להם השינויים האלה ?
    תשאלו את הסבא שלכם איך הוא מסתדר !!!!!

    הגב
    • אריק ישראלוב

      שלום רב דינה,
      מצטער לקרוא, שאלה הן תחושותייך.
      החוק החדש לא אמור להשפיע על הצ’קים של ועד הבית, במידה והם לא מוסבים.
      מעבר לכך, אשמח לנסות לסייע לך בכל נושא. מוזמנת לפנות אלינו בקישור הבא לצורך השארת פרטים:
      https://www.leumiblog.co.il/wp-content/BY.html

      הגב
  21. רונית

    לגבי מזומן, לא ברור לי אם אני צריכה לשלם לגורם כלשהו מעל 10,000 ש”ח אז לא אוכל? לא ברור ככ נושא המזומן אשמח להסבר

    הגב
  22. נטע בן משה

    יש בידי צקים של דיירים ל10-12 חודשים. האם עליהם להחליף לי את הצקים ??
    תודה

    הגב
  23. איילת

    שלום, רציתי לשאול האם זה תקין מעכשיו לקבל צ׳ק עם הקרוסים בלבד בלי המילים ״למוטב בלבד״ ?

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי איילת,
      אין שינוי בנושא הקרוסים.

      הגב
  24. אילנה

    האם על כל שיק יש לרושם בגב שלו- שם מלא, תז וחתימה? או שזה רק לגביי שיקים שהם מוסבים והם מעל 10,000 ₪?

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי אילנה,
      אם הצ’ק לא מוסב- אז אין שינוי בהנחיות.

      הגב
  25. גטו אנדלאו

    לכבוד הבנקים בישראל אני מאד אהבתי את הוראות .אני מסכם .כך אפשר למנוע הרבה דברים משוק עפור .

    הגב
  26. נהוראי

    ההסברים אפשר לומר דיי בסדר, אבל לנו לאנשים הפשוטים צריך הסבר ישראלי ולא מוסבו נסב.
    ואין הסבר מפורט על גב הצ’ק יותר נכון לא מובן כלל.
    תודה רבה.

    הגב
  27. אילנה בן דוד

    שלום, בציקים שלי מופיע למוטב בלבד, מבינה שאין בעיה עם ציקים כאלה. אלא אם צריך להוסיף עוד פרטים. תודה

    הגב
  28. דורית ואיתן קוגוט

    לא הבנתי
    1. מה צריך לעשות בגב הצ’ק שהוא למוטב בלבד?
    2. מה עם צ’קים מארגונים שהם למעלה מ 10000 ש״ח? האם לא נוכל להפקיד?

    הגב
  29. ודיע זיאדנה

    מבחינתי לא קיבלתי כלום . כלום לא ברור .

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי זיאדנה,
      צר לי שהמידע לא ברור.
      אשמח לפרט!

      הגב
  30. טובה גולן

    הזמנתי 2 חבילות צרים לפני יומים ועדכנתי את הכתובת שלי האם הצ’קים יצאו לפי הפורמט החדש?

    הגב
  31. מאיה לגזיאל

    הפקדתי צ’ק בנקאי השבוע בסכום גבוה עקב מכירת דירה .
    האם גם צ’ק בנקאי הבנק לא יקבל ?

    הגב
  32. יותם יהונתן

    אני חושב שזה מהלך שיגדיל את מעגל העוני כי מי שלא גומר את החודש נאלץ לעבוד בשחור ובעצם לגנוב את המדינה
    בכך שלא מפריש מס אבל מה האלטרנטיבה למות ברעב?
    אין העשיר רואה את העני

    הגב
  33. קובי

    יש ברשותי שקים ישנים כערבון מול השוכרים ממני דירה .
    מה עושים ?

    הגב
  34. B

    נחמד מאוד וברור.

    הגב
  35. אילנה אדר

    האם אפשא להחזיר צקים שהוזמנו ועדיין לא השתמשנו בהם ולא פתחנו אפשרות להשתמש בהם ולקבל חדשים תקינים?

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי אילנה,
      לא ניתן להחזיר פנקסים.
      בכל מקרה, תוכלי להמשיך והשתמש בפנקסים שיש לך.

      הגב
  36. שמואל מקס איטה

    קיבלתי חמישה פנקסי צ׳קים לפני פחות מחודש מה אני אמור לעשות איתם ??? מישהו שיעזור לי…בבקשה. למה הבנק לא עודיע לי על כך.מראש ???

    הגב
    • אריק ישראלוב

      שמואל,
      תודה שפנית אלינו.
      תוכל להמשיך ולהשתמש בפנקסים שהזמנת.

      הגב
  37. גילה דנגור

    מה עושים עם שיקים לועד הבנין?
    מה רושמים בגב השיק?

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי גילה,
      כל עוד השיק לא מוסב, אין שינויים בהנחיות.

      הגב
  38. בארי רות ואלון

    תודה על המאמר. איך מזמינים פנקסים חדשים ?

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי רות,
      ניתן להזמין בקלות פנקס חדש באפליקציה או באתר.
      מצרף לינק שיכול לעזור:
      https://www.leumi.co.il/Articles/9731/

      שבת שלום,
      אריק

      הגב
      • פישר אבי

        קיבלתי 10 צ’קים בסכום 3000 כל אחד לשם השכרת דירה האם יש בעיה אם זה?

        הגב
    • דוד מלוצקר

      תודה רבה על האינפורמציה עזרתם מאוד

      הגב
  39. אורה לסט

    האם אפשר לבצע העברה כספית מן החשבון על סכום שעולה על 10,000 ש”ח?
    חשוב לי מאוד לדעת.!!!!!

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי אורה,
      ניתן לבצע העברת בנקאית מעל 10,000, החוק מדבר רק על צ’קים ומזומן.
      תודה,
      אריק

      הגב
      • נימר

        מה קורה לצ’ק אשר הופקדו בעמדה ונקלט בחשבון המוטב ואחר יומים הסכום המועבר הוחזרו .. האם הצ’ק יוחזר ואיך ניתן לקחת אותו ..או צריך להנפיק צ’ק חדש?

        הגב
  40. ענבר

    מה קורה עם צ’קים ישנים שהתאריך נמצא משמאל

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי ענבר,
      צ’קים שהונפקו לפני ה- 01.07.2019 יכובדו ע”י הבנק.
      שבת שלום,
      אריק

      הגב
  41. אליהו סבו

    ומה לגבי שקים שהופקדו כבר בבנק לפרעון עתידי?

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי אליהו,
      צ’ק דחוי שהופקד בבנק למשמרת לפני ה- 01.07.2019 יחשב כצ’ק שהופקד לפני תחילת החוק והמגבלות לא יחולו עליו.
      סופ”ש נעים,
      אריק

      הגב
      • אתי

        מסרתי שקים דחויים לשנה מה יהיה איתם ?

        הגב
  42. רחל הילה אורן

    צהריים טובים.
    תודה לאל השיקים שלי למוטב בלבד כבר שנים.
    בברכה
    רחל הילה אורן

    הגב
  43. זהבה שילון

    עד מתי אפשר יהיה להשתמש בפנקסי הצ’קים הקיימים ?

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי זהבה,
      צ’קים שהונפקו לפני ה- 01.07.2019 יכובדו ע”י הבנק.
      צ’קים שמונפקים החל מה- 01.07.2019 אמורים להיות בגרסה המעודכנת.
      שבת שלום,
      אריק

      הגב
      • הלט שושנה

        לא הבנתי כלום . המאמר לא ברור בכלל .
        צריך להבין ש יש אנשים ש לא מבינים את שפת ה בנקאים ו עדיף לכתוב בשפה פשוטה והסבר פשוט ש כולם יבינו תודה.

        הגב
  44. משה בר

    שלום רב
    המאמר נשלח אליי מהבנק , מאחר ואינני בנקאי הריני לציין שהדבר ממש לא ברור וסתם מחיב אותנו להתקשר לבנק להבהרות , לדוגמה מה זה היסב , מהו הסכום המקס המותר שיהיה רשום בצק , סתם מאמר מיותר ולא ברור

    הגב
    • אריק ישראלוב

      היי משה,
      תודה על הפידבק. ניקח את הערותיך לתשומת ליבנו!
      שיהיה סופ”ש נעים,
      אריק

      הגב

שדות חובה מסומנים בכוכבית

תגובתך הועברה לצוות לאומי בלוג ותפורסם לאחר אישורה.

האם אתה מסכים?