אביבית קליין

מה הקשר בין פייסבוק לביטוח פנסיוני?

אביבית קליין
כבר המון זמן שאני דוחה את הקץ ואני גם מוצאת סיבות שונות ומשונות כשאני מנסה להסביר לעצמי למה לא להירשם לפייסבוק

כבר המון זמן שאני דוחה את הקץ ואני גם מוצאת סיבות שונות ומשונות כשאני מנסה להסביר לעצמי למה לא להירשם לפייסבוק.
העמדתי לעצמי מגוון של תירוצים: זה לילדים (לא אמרתי בכוונה ‘צעירים‘, שהרי אני עדיין צעירה, לפחות ברוחי); הפורום חושפני מדיי; תסמונת ה”אח הגדול” לא מתאימה לי; מדובר בגימיק והוא ייעלם כלעומת שבא; ועוד כהנה וכהנה.
לאט לאט הבנתי שאין מנוס, ותרשו לי לצטט את בתי בת ה- 10, שאמרה בצדק: “אם אתה לא שם אתה לא קיים”. התחלתי לחקור סביבי מי בפנים, למי יש כרטיס בפייסבוק, ומה הוא מפרסם ב”קיר” שלו. בקיצור, תחקיר מעמיק העלה שאני כנראה מעין זן של דינוזאור ואם לא אמהר להירשם לפייסבוק, גם אני אכחד.
אם כן, גמלה בליבי ההחלטה: אני חייבת להירשם לפייסבוק. אך מכאן ואילך הדרך לשלב ה-“למה לעשות היום מה שאפשר לעשות מחר?” הייתה קצרה מאד.
מה בעצם אני מנסה לומר בהקדמה הזו? לכולנו יש To Do List, אותה רשימה של דברים שחייבים לעשות, כי זה ממש חשוב וגם מלווה בהרגשה לא נעימה שזה לא בסדר שאנחנו לא מטפלים בנושא. למשל: לערוך בדיקת דם תקופתית, לקבוע תור לרופא שיניים, לבדוק כמה אני משלם לספקית האינטרנט, לסדר את אלפי התמונות מהמצלמה הדיגיטאלית ולהעבירן לאלבום ראוי, לבדוק אפשרות למחזר את המשכנתא בריבית נמוכה. אני די משוכנעת שרק בודדים יגדילו לעשות אם יוסיפו לרשימה גם את הטיפול בביטוח הפנסיוני שלהם.

מי מפחד מביטוח פנסיוני?

לכל אחד מאיתנו יש סדר עדיפות משלו בטיפול ב-To Do List שלו, סדר שנגזר מהחשיבות ומהדחיפות שאנו מקנים לנושא. טבעי שבנושאים בהם אנו מרגישים פחות בטוחים, הנטייה תהיה להדחיק את הטיפול, למרות שהדבר לא תמיד עולה בקנה אחד עם חשיבות הנושא. דוגמא נהדרת לכך היא הטיפול בביטוח הפנסיוני.

כל אחד צריך לדאוג לביטוח הפנסיוני שלו, כמו שאימא שלי אומרת “לשמור גרוש לבן ליום שחור”. אבל ביום-יום לא נוח לנו לדבר על ימים שחורים, על הכנסה חלופית (ביטוח) במקרה שנפסקת ההכנסה כתוצאה מאובדן כושר עבודה או חלילה וחס ממוות. חשוב לציין, שיש גם אירועים חיוביים הקשורים להפסקת ההכנסה השוטפת, למשל פרישה מרצון. אך גם אז רצוי שתהיה הכנסה חודשית שתאפשר לחיות בכבוד. למעשה רובנו נוטים לחשוב שיש עוד זמן, שהנושא מסובך מדיי ולכן עדיף שמישהו אחר יעשה את זה בשבילי. בקיצור, אפשר להתעלם כרגע מהנושא.

האמת היא שהרשימה עוד ארוכה ומצריכה טיפול מקצועי. אך בדיוק שהרישום לפייסבוק מצריך את מציאת ה”דרייב”, הזמן והנכונות, וגם שם נרכש הידע ככל שאתה מעמיק בנושא, כך גם בנושא החשוב כל כך של ביטוח פנסיוני: נדרשת מודעות, הכרה בחשיבות העניין והתייחסות נאותה למציאת הפתרונות הנכונים, ויש הרבה כאלה.

אז בדיוק כפי שאני הגעתי להכרה שאין מנוס ואי אפשר להתעלם מקיומו של הפייסבוק, כך גם כל אחד מאיתנו צריך להבין שהעתיד בידיים שלו, ולנקוט בצעדים מעשיים, כגון:

  1. לוודא שיש לכם כיסוי ביטוחי מתאים למקרה של אובדן כושר עבודה, יציאה לגמלאות, או חלילה וחס פטירה.
  2. לוודא שהמוצר הפנסיוני שבחרתם מותאם בדיוק לצרכיכם.
  3. לברר כמה דמי ניהול אתם משלמים
  4. לבדוק האם הכיסוי הביטוחי שסידרו לכם במקום העבודה לפני שנים רבות עדיין רלוונטי לצרכיכם.

לומדים את ההגדרות

אישית כבר פתחתי כרטיס בפייסבוק ואני מתחילה להבין מושגים כמו: קיר, הצעת חברות, אישור חברות וכו’, ומה איתכם? מוכנים למסע לעולם הפנסיוני?

לפני שיוצאים ממש לדרך, בואו נעשה סדר ובואו נגדיר את מושגי המפתח. במשחק אסוציאציות קל, מה יעלה בראשכם כשיאמרו לכם פנסיה? יש כאלו שיגידו פרישה, אחרים יגידו זקנים ואפילו יהיו מי שיגידו פיליפיניות (שמטפלות בזקנים).

אז נכון שהעולם הפנסיוני עוסק בפרישה/זיקנה/יציאה לגמלאות, אבל לא רק. הנה כמה הבהרות:

  • העולם הפנסיוני, או בשמו המקצועי ביטוח פנסיוני, הוא במהותו ביטוח למקרה שבו נפסקת ההכנסה השוטפת (המשכורת) שלך, המבוטח. הפסקת ההכנסה נובעת  לעיתים מסיבות שאינן תלויות בך, כמו אובדן כושר עבודה או פטירה לא עלינו, או מסיבות רצוניות כמו פרישה או יציאה לגמלאות.
    בכל אחד מהמקרים שציינתי נפסקת אמנם ההכנסה השוטפת, אך ההוצאות השוטפות שלך ושל יקיריך התלויים בך ובהכנסתך, אינן נפסקות. הביטוח פנסיוני נותן מענה למקרים אלו והקצבה החודשית שתשולם בגין אחד המקרים תאפשר כמה ביטחונות: להגן על הכנסת המשפחה במקרה של אובדן כושר עבודה; לשמור על רמת החיים של שארייך במקרה מוות; להזדקן בכבוד ולשמור על רמת החיים לה אתה רגיל מבלי ליפול כנטל על משפחתך.
  • מאחר ולממשלה יש אינטרס מהותי שהציבור יחסוך לפנסיה ולא ייפול כנטל על המדינה, ניתנו הטבות מס למפקידים למוצרים הפנסיוניים. כך שההשקעה במוצרים אלו כדאית גם כלכלית בשל הטבת המס, שעשויה להגיע עד לגובה של 46% מהסכום שהופקד.
  • ככל שמתחילים לחסוך בגיל מוקדם יותר, כך משיגים חסכון פנסיוני גבוה יותר. לדוגמא: על הכנסה של 10,000 ₪ (פרמיה חודשית של 1,600 ₪ והנחת תשואה של 4.26% ברוטו, דמי ניהול מרביים) יוכל חוסך שהתחיל לחסוך בגיל 30 לקבל קצבה חודשית של 6,400 ₪. מי שהתחיל לחסוך בגיל 40 יקבל בפנסיה 3,800 ₪ ומי שהתחיל לחסוך בגיל 50 יקבל בפנסיה 2,000 ₪ בלבד!
  • בין המוצרים הפנסיוניים העיקריים בהם נוכל לחסוך נכללים קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי חיים. על כל אחד מהם אפשר להרחיב והרבה, אבל זאת נעשה בהמשך.

בינתיים אשמח אם תצטרפו אליי לפייסבוק וגם אשמח לענות לשאלותיכם.

תגובות הקוראים (24)

  1. ירון

    תודה רבה, אני בדיוק במהלך ההירשמות לקורס יסודות הביטוח וככל שאני בודק יותר זה רק נראה לי יותר חשוב…

    הגב
  2. אשר

    איזה בלוג ופוסט מעולה וכתוב בצורה מעולה!

    הגב
  3. הלוואה

    אני חושב שזה פוסט כתוב היטב ובהחלט מעורר ומניע ליצור קשר עם יועץ על מנת להבטיח את עתידו הפיננסי.

    הגב
  4. אלון

    אני חושב שעלייך לבדוק שוב! את המספרים שנתת כאן.
    כי נראה לי (מניסיון בתחום) שהם מעט מוטים כלפי מטה.

    בהצלחה

    הגב
    • אביבית קליין

      אלון שלום,

      המספרים שהוצגו נבדקו ותוקפו מול מחשבוני (סימולאטורים) קרנות הפנסיה. הנחות החישוב:

      הכנסה של 10,000 ₪; 1600 ₪ פרמיה; הנחת תשואה שנתית של 4.26% במסלול מקיף; גיל פרישה 67; דנ”ח מרביים.

      אני מניחה שלאור ניסיונך בתחום יש לך גישה למחשבונים.

      כידוע לך, סביר להניח שתמצא הבדלים בין התחזיות של קרנות הפנסיה השונות (בהתאם לתקנון הקרן).

      תנסה ותיהנה!

      אביבית.

      הגב
  5. ציפי שלו

    הי אביבית,
    נתת לנו טעימה ועתה אנו מחכים למנה העיקרית. נושא הביטוח הפנסיוני רחב מאוד, היועצים מדברים בשפה משלהם ולנו בני האדם “הנורמליים” נישאר רק לנחש או לשאול שאלות רבות.
    מקוה שתוכלי להאיר את עינינו.
    דרך צלחה.

    הגב
  6. יואב לוריק

    העיצוב החדש של דף הבית הוא בלתי נסבל
    זה מעצבן את העיניים. אני יודע שזה לא המקום לכתוב את זה אבל מכל המדיה החברתית שלכם לא מצאתי מקום אחד שבו אתם מקשיבים לנו במקום לבלבל לנו את השכל עם תוכן שאין לנו מה לעשות איתו

    הגב
  7. ענת ק

    היי אביבית. כמה ברור ויפה כתבת וכמה דרכת לי על היבלת…
    אם יש לי “בלק אאוט” טוטלי זה בענייני ביטוח ופנסיה.
    השילוב בכלל קטלני!
    אבל, נהיה אופטימיים ואולי כתוצאה מהאזכור הנושא נתחיל לזוז ולהתקדם.
    שנשמע ממך עוד!

    הגב
  8. בטי פאר

    אביבית,
    הקבלה מעניינת.
    אהבתי מאוד את הכתיבה, מזל שלנו שהצטרפת…(:

    הגב
    • אביבית קליין

      לבטי, תודה על הפרגון.

      אני הצטרפתי לפייסבוק, את בדקת את הביטוח הפנסיוני שלך?

      הגב
  9. אורי יהל

    היי אביבית וברוכה הבאה,
    ההקשר שעשית בין פייסבוק לייעוץ פנסיוני הוא אכן מעניין וממחיש מעולה את הנקודה שהעלית.
    אישית, אני חייב להגיד שהביטוח הפנסיוני הוא אחד מהתחומים שעד היום אני לא בטוח שהבנתי לעומק, למרות שדשתי בו רבות. ולכן ייעוץ אובייקטיבי ומקצועי הוא אחד מהשירותים היותר מוערכים שהבנק יכול להעניק… ולאחר שהחלטתם לשים את הפוקוס על שירות זה המבחן האמיתי בעיני הוא מבחן המקצוענות.
    אם תנצלי את הבלוג להעשיר אותנו בסקירת חידושים ולהאיר פינות חשוכות מהעולם אותו את מנהלת, זה יהיה מאד מוערך.
    כבר בציפייה לפוסט הבא (:
     

    הגב
    • אביבית קליין

      אורי שלום,

      אכן נדרשת הבנה ומקצועיות בתחום זה. אשתדל בהמשך להעשיר ולהאיר זרקור על נושא חשוב זה.

      הגב
  10. גיא דר

    אביבה,
    אחלה פוסט-רואים שנכנסת במלוא המרץ גם לפייסבוק וגם לבלוג.
    בתור שכן שלך-אני מזמין תור למחר בשמונה בבוקר ובודק איך פיספסתי את גיל 30 ללא שום חסכון פנסיוני-מזל שאני עוד בטווח שלפני 40.
    פוסט מצוין,מצפה בכיליון עיניים לבלוגים הבאים שלך

    הגב
    • אביבית קליין

      היי גיא,

      לצערי לא אוכל לעזור לך בעניין הגיל 🙂

      אבל בנושא הפנסיוני אשמח, אתה בהחלט מוזמן.

      הגב
  11. איה אמיר

    אביבית, שחקת אותה פוסט מהנה מעניין, מעורר מחשבה ומניע להרים טלפון ליועץ פנסיוני ולעשות משהו למען עתידנו…  

    הגב
    • אביבית קליין

      תודה לך.

      אני מקווה שהנושא עלה בסדר העדיפות ב-TO DO LIST‏ שלך, גם אם עוד לא התקשרת ליועץ.

      הגב
  12. שמוליק פיקסמן

    שווה לחסוך לפנסיה אך ורק בגלל הבט של המיסוי, זיכוי במס.
    מבחינת החיסכון, על הנייר זה נשמע נכון לעשות אך מעשית מקדמי הפנסיה יגדלו בתווח הרחוק בגלל הגידול בתוכלת תחיים…
    ולכן אני לא יודע עד כמה קרנות הפנסיה יועילו לנו לשמירת על רמת החיים שלנו בגיל הפרישה לפנסיה.
    דרוש גם לשמור על כספי קרנות ההשתלמות לגיל הפרישה כדי לסייע לשמר את רמת החיים , שהורגלנו אליה.

    הגב
    • אביבית קליין

      שמוליק,

      ביטוח פנסיוני חשוב ולא רק בשל הטבות המס. ישנם מגוון מוצרים פנסיוניים וקרן פנסיה היא רק אחד מהם.

      ייעוץ פנסיוני מתאים את סוג המוצר לצרכיו והעדפותיו של המבוטח/לקוח באופן פרטני ובתהליך זה בוחנים האם קרן הפנסיה מתאימה לך.

      אני מסכימה להמלצתך לגבי חסכון בקרנות השתלמות לטווח ארוך.

      הגב
  13. סיגל א.

    הי אביבית,
    פוסט חיוני וחשוב באמת, שמחתי מאוד לקרוא את התייחסותך; את שמה על השולחן נושא די מרתיע, בצורה פשוטה, עניינית ובעיקר בלי מושגים מקצועיים מבעיתים, המבריחים, בד”כ את הקורא, הן ממה שכתוב והן מטיפולו בנושא.

    אהבתי את ההקבלה לפייסבוק, היא קולעת. פתחת צוהר ראשון לעולם הפנסיוני ואני בהחלט מרגישה מספיק ביטחון להמשיך לעסוק בו בעתיד וסוף-סוף, לטפל בכך גם ברמה האישית.

    אמתין לפוסטים הבאים, זה נראה מאוד מבטיח, אני משוכנעת שתקיימי…

    בהצלחה, סיגל

    הגב
    • אביבית קליין

      היי,

      אני שמחה שהצלחתי לפתוח את הצוהר. אשתדל בהמשך לספק תכנים לא פחות מעניינים.

      הגב
  14. ניר

    שלום אביבית,
    יש לי שאלה בקשר לפנסיה שלי, שאעדיף לשאול אותך שלא על דפי הבלוג.
    כיצד את מעדיפה שאעשה זאת?

    הגב
  15. גבי ברונשטיין

    שלום אביבית
    אהבתי את ההקשר שעשית בין פייסבוק לביטוח פנסיוני, כמו גם את ההתלבטויות
    הקיימות ביתר תחומי החיים. אותי הצלחת לשכנע בחשיבות העניין, עכשיו נשאר
    לי “רק”  לבדוק, להתלבט, להחליט ולבחור.
    אשמח לקרוא על המוצרים הקיימים בתחום ועל ההבדלים ביניהם.

    הגב
    • אביבית קליין

      היי גבי,

      אם אני לא צריכה לשכנע את המשוכנעים, אז נשאר לי “רק” להעשיר ולהרחיב את ידיעותיך.

      אשתדל בהמשך להרחיב על המוצרים השונים.

      הגב

שדות חובה מסומנים בכוכבית

תגובתך הועברה לצוות לאומי בלוג ותפורסם לאחר אישורה.

האם אתה מסכים?