נראה היה שהתור ביציאה מהחניון הלך והתארך, במקום להתקצר. היה חם מאד, וניסיונות המזגן לקרר את האוטו, שעמד כמה שעות בשמש, לא הורגשו כלל. כשהגיע תורי לשלם, שלפתי את הארנק, וחשכו עיניי. הארנק היה ריק לחלוטין. לא, לא מדובר בטור המסביר כיצד להימנע מכייסים.  שיחת טלפון קצרה וכעוסה הבהירה לי את מה שניחשתי לבד: אשתי פשטה עם שחר על הארנק ורוקנה אותו לטובת העוזרת. איך היא חשבה שאני אסתדר? לא הייתה לי סבלנות לשמוע את התשובה הקבועה: "אתה הרי עובד בבנק, אז מה הבעיה שלך למשוך כסף?

שמי אייל בן-חיים, אני מנהל את ישיר לאומי (לשעבר: הישיר הראשון) ואחד הנושאים שבהם אני עוסק כמעט באופן יומיומי הוא חשבונות משותפים של בני זוג. אין דרך אחת טובה לנהל חשבון משותף. הדבר תלוי באופי של כל אחד מבני הזוג ובאופי הקשר, אבל אין ספק שזה נושא הדורש תשומת לב רבה, רגישות ואמון.

הפעם הראשונה בה בני הזוג נדרשים להחלטה משמעותית בנושא חשבון הבנק, מגיעה בדרך כלל יום לאחר החתונה. שיקים רבים מגיעים על שם שני בני הזוג, ואם השיק הוא "למוטב בלבד", קיימות 2 אפשרויות: או להתקשר לכל הדודים והחברים שנתנו צ'ק כזה ולבקש להחליף (יהיו כאלה, ואני ביניהם, שיעדיפו לא לפדות את הצ'ק כלל ולא לעשות שיחות שכאלה) או ש"בלית ברירה" יפתחו בני הזוג חשבון משותף.

אז מה? פותחים חשבון חדש או שאחד מבני הזוג יצטרף לחשבון של השני? האם משאירים את החשבונות הנוספים? התשובה לכך היא: תלוי. מצד אחד, העלות של אחזקת שלושה חשבונות עו"ש יכולה להסתכם בכמה מאות שקלים לשנה ובתקופה הזו של החיים, חבל על כל שקל שמתבזבז. מצד שני, על בני הזוג לבחון האם יש ביניהם הסכמה על דרך התנהלות החשבון, וזה עלול להסתיים בכאב ראש לא קטן.

אז איך עושים את זה?

פגשתי הרבה סוגי לקוחות עם תפיסות עולם שונות בנושא. לדוגמא, זוג בו האישה באה עם גישה מחושבת מאד, כל ההוצאות מעודכנות בגיליון אקסל מידי יום, ודף פירוט כרטיסי האשראי מושווה מידי חודש לקבלות שנאספו בשקידה. הבעל, לעומת זאת, רגיל לחיות במינוס גדול בחשבון, ואם הוא גדול מדיי, אז "אין בעיה, ניקח הלוואה, או נקנה בתשלומים". במקרה כזה, למען שלום הבית, כדאי שכל אחד מבני הזוג יחזיק חשבון עו"ש משלו, והחשבון המשותף ישמש להוצאות משותפות, מוסכמות על בני הזוג. ככל שהחיים הזוגיים יתקדמו ויתפתחו, יתכן ויהיה אפשר לאחד את כל החשבונות לחשבון אחד, שבו רמת ההוצאות מוסכמת.

דוגמא נוספת היא בניהול תיק השקעות: האישה מוכנה לקחת סיכונים תמורת הסיכוי לתשואה עודפת, הבעל לעומתה, מעדיף להיצמד למכשירי השקעה סולידיים בלבד.  גם במקרים כאלה ודומים להם, כדאי מאד לבני הזוג לנהל חשבונות נפרדים, ולהימנע מויכוחים בנושא דרך ניהול החשבון. גם כאן, כמו בשאר הנושאים הזוגיים, תיאום ציפיות מוקדם ועדכון  שוטף יכול למנוע אי הסכמות.

דרך נוספת להגדיל את השליטה המשותפת בחשבונות הבנק היא שלל האמצעים הטכנולוגיים העומדים לרשות הלקוחות: גלישה לאתר האינטרנט, התראות ע"י מסרונים (הודעות SMS) ישירות לטלפון הנייד, דואר מוצפן ישירות לתיבת המייל הפרטית שלכם ועוד. כשיודעים מה קורה בחשבון, הדבר מקטין את אי הוודאות של בני הזוג בנושאים הקשורים לחשבון.

החלטה חשובה נוספת שמן הסתם תתגלגל לפתחו של הזוג הטרי היא המשכנתא. אבל כדי לא לגנוב לידידי תומר קדמי מלאומי למשכנתאות נושאים, לא ארחיב בנושא.  יש עוד הרבה מה לומר בנושא הזה, אז תגיבו, תפרגנו תשמיצו וגם תבקרו, ואני מבטיח לחזור.

רוצים להישאר מעודכנים? הצטרפו אלינו לפייסבוק, עקבו אחרינו בטוויטר. כדאי גם להצטרף לניוזלטר שלנו ולהירשם להתראות ב-RSS.