עולם הסלולר משתנה במהירות מסחררת בשנים האחרונות ומהווה זרז להתפתחויות מקבילות בעולם האינטרנט, המדיה החברתית וכמובן בעולם הבנקאות הסלולרית. בטור הזה הייתי רוצה להציג בפניכם את האבולוציה שעברה הבנקאות הסלולרית בשנים האחרונות וננסה להבין לאן אנו עוד יכולים להגיע.

ההתחלה של שירותי הבנקאות הסלולרית (Mobile banking) היתה אי שם באמצע/סוף העשור הקודם. במרבית העולם שירותי מידע ב-SMS היוו את הבסיס לשירות הבנקאות – אפשרות לקבלת התראות קבועות, ולעיתים גם שאילתות ב- SMS.

בארה"ב לעומת זאת המיקוד היה בעיקר באפליקציות המותקנות על מכשירי הסלולר השונים. תפיסה זו כשלה למרות ממשק המשתמש העשיר שניתן ללקוחות, בגלל מספר סיבות: הדרישה להתקנת אפליקציות ע"י המשתמש (תהליך מורכב מאוד בזמנו); הצורך בהחלפת טלפון שדרשה גם התקנה מחודשת; ואחת הבעיות המרכזיות – מגוון הטלפונים ומערכות ההפעלה שגרמה למורכבות פיתוח ותמיכה.

במקביל, שוק מכשירי כף היד (Palm Pilot לדוגמא) גם הוא הציע פלטפורמה לשירותי בנקאות ניידים (אם כי מסוג אחר). הנה דוגמא לפלטפורמה של לאומי שיועדה למחשבי כף יד:

המשך ההתפתחות הייתה לכיוון שירותי בנקאות המבוססים על גלישה סלולרית (shtml, wap xhtml, וכו'). גם במקרה זה ריבוי מערכות ההפעלה ואיטיות הגלישה באינטרנט הסלולרי היוו חסם לאימוץ המוני, אך למרות זאת, עם הזמן כמעט כל הבנקים בעולם הציעו שירותים כאלו. הנה למשל הגירסה המוקדמת של האתר הסלולרי של לאומי:

בשנים האחרונות מרבית הבנקים בעולם הציעו שני סוגי שירותים מרכזיים – מידע ב- SMS (התראות קבועות ושאילתות מידע) ומידע המבוסס על גלישה סלולארית. ריבוי הערוצים נבע מתוך ההנחה כי כל לקוח יבחר בערוץ המתאים לו בהתאם לצרכיו הספציפיים.

המהפכה הגדולה התחילה עם השקת ה- iPhone, אשר גרם לשינוי בהרגלי השימוש באינטרנט הסלולרי לחלוטין – המסך הגדול, ממשק המגע, עוצמת המעבד והקישוריות הפשוטה לאינטרנט הביאו להגברת השימוש באינטרנט באמצעות המכשיר הסלולרי (בין אם באמצעות גלישה ובין אם באמצעות אפליקציות ייעודיות שפותחו כמעט לכל צורך). אחוז השימוש באינטרנט ממכשירים חכמים עולה בעשרות אחוזים על השימוש ממכשירי טלפון סלולרי "רגילים". יכולות אלו מאפשרות להציע ללקוח חווית משתמש חדשה ואיכותית וכל זאת – בכל מקום וזמן.

כמובן שה-iPhone הוא זה שהתחיל את התהליך, אך כיום עולם הטלפונים החכמים הולך לאותו כיוון וטלפונים מבוססי מערכות הפעלה כמו Blackberry, android, palm וגם Nokia כיצרן בולט מאפשרים יכולות דומות.  בהמשך למגמה זו, השקנו היום את iLeumi – אפליקציית לאומי ל- iPhone.

לאן ממשיכים מכאן?

העתיד נראה מבטיח אפילו יותר. הנה כמה דוגמאות המצביעות על כיווני ההתפתחות בעולם:

1. שימוש בטלפון הסלולרי כארנק - אפשרות להעברת כספים לטלפון הסלולרי מחשבון הבנק ו/או מכרטיס האשראי ושימוש בטלפון עצמו כאמצעי תשלום פיזי בחנויות או באינטרנט.
2. צילום והפקדת שיקים באמצעות במכשיר הסלולרי – צילום השיק אותו רוצים להפקיד והעברת הוראת הפקדה באמצעות המכשיר (אין צורך להגיע לסניף או אפילו לסרוק במחשב).
3. מציאות מורחבת (Augmented Reality) - תחום מרתק המאפשר שילוב אלמנטים דיגיטליים בעולם האמיתי. מה זה אומר בעצם? נניח שאתם עומדים בעיר ומחפשים כספומט. באמצעות טכנולוגיית המציאות המורחבת, תוכלו להפעיל את מצלמת הסלולר ולכוונה לעבר העיר. ברגע שתפנו את המצלמה לכיוון בו ממוקם כספומט של הבנק תופיע "בועת מידע" על המסך אשר תציג את פרטי הכספומט, שעות פעילות של הסניף, וכיצד להגיע אליו. זה אמנם נשמע מדע בדיוני, אבל זה כבר עובד היום בבנק ING ההולנדי.

כמו שאפשר לראות האפשרויות הן כמעט אין סופיות. אני יכול להבטיח שהשקת האפליקציה ל-iPhone אינה ההשקה האחרונה בתחום הסלולר בעתיד הקרוב.